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永盈会真人投注 - 探索“全民参保”长护险试点尚待激发险企热情

2020-01-11 18:39:59

来源:蛟龙网

完善制度探索“全民参保”长护险是指以社会互助共济和政府补助相结合的方式筹集资金,对经评估达到一定护理需求等级的长期失能人员,为其基本生活护理和与基本生活密切相关的医疗护理提供基本保障的社会制度。嘉兴市长护险有“参保全民化”的特点。2019年7月25日,上饶市人民政府第46次常务会议通过了《上饶市关于全面开展长期护理保险制度试点的实施方案》,会议决定将长期护理保险试点范围由城镇职工扩大到全体城乡居民

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永盈会真人投注,2016年6月27日,人力资源和社会保障部发布了《长期护理保险制度试点实施指导意见》。指出长期护理保险制度(以下简称“长期护理保险”)是应对人口老龄化、促进社会经济发展、完善社会保障体系的重要制度安排,已在上海、宁波、苏州等15个城市试点。在长期保险试点三周年之际,中国证券报记者走访浙江嘉兴和江西上饶试点城市,发现当地长期保险相关体系“四梁八柱”初步建立,“万能保险”逐步实施,但仍存在一些有待优化和解决的问题。

完善制度探索“国民保险”

长期护理保险(Long-term care insurance)是指将社会互助和政府补贴相结合,为经过评估达到一定护理需求水平的长期残疾人员筹集资金,为基本生活护理和与基本生活密切相关的医疗护理提供基本保障的社会制度。

嘉兴是浙江省首批建立长期保险的试点城市之一。2017年6月,嘉兴市人民政府发布了《嘉兴市长期护理保险暂行办法》。2017年9月,嘉兴市人民社会保障局和财政局联合发布了4份配套文件,并于2017年10月初正式实施。

张归真,住在嘉兴市常熟街,是一位享受长期保险的残疾老人。1992年,张归真因中枢神经破裂卧床不起。自从张归真享受长期护理保险以来,专业护士每个月都来照顾她。对张归真的妻子来说,长期护理保险让他松了口气。按需护理减轻了他的压力,避免了他在护理中的失误,也找到了专业的咨询渠道和人员。

嘉兴的长期保险具有“全民覆盖”的特点。据报道,从试点工作开始,嘉兴市参加基本医疗保险的人员就按规定纳入了长期护理保险的覆盖范围。缴费标准为每人每年缴纳120元,其中个人缴纳30元(从医疗保险转出),基金和政府筹集90元。

嘉兴市参保人员享受的福利主要有两种:第一种是24小时连续护理服务,即参保人员从医疗机构、养老机构或残疾人护理机构购买护理服务,发生的费用由医疗保险部门和机构直接结算。医疗保险部门对医疗机构的最高支付限额为每月2400元,养老机构或残疾人机构的最高支付限额为每月3000元。第二类是家庭护理,即被保险人享受机构家庭护理。这类护理每月最高支付限额为1500元,其中机构居家护理每月最高支付额为600元,近亲护理每月最高支付额为300元,护理耗材(如尿布、一次性床垫等)每月最高支付额。)是300元。

嘉兴市健康保险局副局长王保国表示,自嘉兴市长期健康保险制度实施以来,已取得若干积极效果。首先,残疾人家庭的经济负担已经减轻。二是更好地促进家庭护理产业的发展。自一年多前开始长期护理保险试点以来,该市已有9505名重度残疾人享受到福利,其中71.9%的人选择留在家里享受服务。提供现场服务需要专门机构和人员。在长期护理保险制度建立之前,这一领域几乎是空白。利用这一系统,南湖和秀洲区至少建立了150名现场护理人员。最后一个效果是减轻医疗保险基金的运作压力。按照嘉兴标准,残疾人住院费用包括床位费和治疗费,医疗保险基金每天至少支付400元。如果残疾人不需要住院,而是入住养老院,享受长期护理和保险待遇,日常支出低于200元,医疗保险基金的支出压力也将得到缓解。

《中国证券报》记者了解到,自2016年上饶被正式指定为长期护理保险试点城市以来,截至2019年8月底,上饶已有2744人申请伤残鉴定,2415人经鉴定和公示后接受了长期护理保险治疗。长期护理保险待遇总额近2000万元,解决了33%-60%残疾人个人或家庭的经济负担。同时,从资金筹集、资金管理、伤残等级评定、护理项目等方面,建立了上饶市市长保险制度的“四梁八柱”体系。

上饶市医疗保障局党组成员、医疗保险局局长郑守清表示,在长期护理保险试点之初,当地工作人员对长期护理保险也知之甚少。通过问卷调查,对上饶市6000至7000名市民的情况进行了深入调查。同时,根据国家文件对试点城市的要求,对六类任务进行了梳理,并转化为六个调查主题。

该框架最初是建立的。钱从哪里来的?融资是摆在我们面前的一块大石头。如何既保证长期护理保险的社会福利性质,又保证长期护理保险基金的平衡和长期稳定?经过测算,上饶市最终确定了“三、三、四”财政、资金和个人责任分担机制。按照城镇职工每人每年100元的水平,30元由财政(或单位)负担,30元由医疗保险基金转出,40元由个人负担。2019年,这一机制将调整到每人每年90元的水平。财政(或单位)、医疗保险基金转移和个人份额分别为5元、35元和50元。

钱的问题已经解决了。如何判断被保险人能否享受残疾待遇?上饶市没有选择国际上使用的巴斯德量表,而是经过比较分析、应用成熟度、当地残疾程度和政策保障后,选择了由上海市卫生发展中心丁汉生博士团队独立开发的“上海市老年护理统一需求评估系统”,更符合上饶市的实际情况,并进行了本土化改造。

关于长期护理服务,郑守清表示:“我们走访了上饶市580多名享受长期护理保险的居民,最终决定将当地居民急需的十几件物品作为固定服务包。同时,为了满足差异化的需求,我们还设置了28个可选服务项目。”

经过两年多的试点,上饶的长期保险制度运行良好,长期保险受益人口将从40万城镇职工扩大到780万城乡居民。2019年7月25日,上饶市人民政府第46次常务会议通过了《上饶市全面实施长期护理保险制度试点实施方案》。会议决定将长期护理保险试点范围从城镇职工扩大到所有城乡居民。

商业保险参与项目管理

从试点城市的情况来看,目前在城市开展长期保险业务的绝大多数项目都是由保险公司办理的。据不完全媒体统计,截至2018年12月底,商业保险公司已参与约35个长期护理保险试点项目,覆盖4600多万人,长期护理保险基金约47亿元。

中国保险监督管理委员会前副主席周李嫣此前表示,保险机构发展商业长期保险是长期保险可持续经营的重要基础,从产品定价和服务到保护程度和服务效率。

在办理层面,上饶市采取社会化办理模式,各商业保险公司按照获奖县市的全过程办理和管理,充分调动各商业保险公司的积极性。健康保险部门主要负责政策指导、保险支付和监督评估。

以泰康为例,2017年6月公开招标后,泰康受托于2017年至2018年在上饶县、广丰区、玉山县承担长期护理保险项目。2017年,泰康收到216份残疾评估申请,其中189份已公示,累计支付661.6万元。2018年,共受理残疾评估申请349份,公示194份,累计支付951,300元。

分析人士指出,从目前的发展情况来看,商业保险公司,特别是长期保险产品,仍然需要在产品定价、支付方式、偿付结算等方面做出努力。加强与护理服务机构和医疗护理组合机构的创新合作和产品整合,更好地发挥商业长期保险产品的优势,通过保险产品供应方面的结构改革,充分满足人民多层次的安全需求。

目前,虽然我国商业长期保险产品已推出十多年,但实际经营规模仍需扩大。根据2019年上半年的最新数据,全行业商业护理保险保费收入仅占健康保险保费收入的1%,普通人对养老支出的预期不足是商业长期护理保险在市场上被忽视的客观原因。

需要解决的三个难题

人力资源和社会保障部此前表示,将利用1-2年的试点时间积累经验,力争在“十三五”期间基本形成适合中国市场经济体制的长期保险保障体系政策框架。近年来,越来越多的地方政府将长期保险作为应对老龄化压力的重要措施之一。在试点城市“摸着石头过河”的过程中,一些常见问题逐渐显现出来。

最突出的问题是目前专业护理人员的短缺和专业护理市场的缺乏。郑守清在《中国证券报》上为记者计算了一个账户:“2016年进行调查时,上饶养老院只有200多名合格的护理人员。在过去几年里,我们不断培训专业护士,只培训了2000多人,其中1000多人已经在职。这对一个拥有780万人口的城市来说是不够的。”

王保国还表示,目前的长期护理设施仍然落后,护理人员建设滞后,服务薄弱。由于老龄化,目前还没有达到真正满足日益增长的社会养老服务需求的条件。

长期护理保险试点城市普遍发现,目前的长期护理保险制度尚未充分体现其在护理服务中的价值导向作用。一名长期护理保险经理解释说,虽然所有试点城市都设计了长期护理服务项目,但服务项目之间没有区别,不同规模和级别的机构之间的服务水平也没有考虑在内。

此外,各地长期护理保险经理报告称,由于长期护理保险的特殊性,很难检查长期护理保险服务。一般来说,居家护理是各种地方最流行的护理方式,但这种服务场景非常特殊,具有私密性和保密性,不能随时监控。此外,在家庭护理中,每个家庭相当于一个服务点,管理者每天检查数千个家庭的护理服务是不现实的。

本文来源于《中国证券报》

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